Crédit Sale and Lease Back

Qu’est-ce qu’un crédit Sale and Lease back ?

Le lease-back immobilier est une méthode de financement qui s’applique aux locaux industriels et commerciaux, aux immeubles de bureaux, aux hôtels…Il s’agit d’une opération qui permet de dégager de la trésorerie à partir d’un bien immobilier dont on conserve l’usage en tant que locataire, avec une option de rachat en fin de parcours. Prodigieux ? Non, cela ne tient pas du prodige, mais plutôt d’un système complexe et relativement ardu à appréhender.

Aussi n’en donnera-t-on ici qu’un aperçu, votre Conseiller Stern & Cie vous apportera toute précision complémentaire.

Les principaux avantages du Sale & Lease Back

Prêt à taux fixe
Pas de changement de banque
Pas de changement de locaux professionnels
Libre utilisation de la somme mise à disposition
Loyer fixé en rapport avec l’usage professionnel du bien
Durée 24 mois minimum
A partir de  1 M€ minimum

Types de biens pris en garantie

 Immeubles de bureaux

 Immeubles commerciaux

 Entrepôts

Comment fonctionne le Sale & Lease Back ?

Le lease-back immobilier fait intervenir trois opérateurs :

  • 1/ Un fournisseur qui est au départ le possesseur d’un bien immobilier ;
  • 2/ Un propriétaire juridique (appelé officiellement crédit-bailleur) qui est toujours un organisme financier (en général la filiale d’une grande banque) ;
  • 3/ Un locataire (appelé officiellement crédit-preneur).

En la circonstance, le fournisseur est déjà l’utilisateur du bien immobilier dont il devient le locataire au bénéfice du propriétaire juridique (la banque). Au terme de la location qui engendre des loyers versés à la banque par l’ex-fournisseur devenu locataire, celui-ci pourra faire jouer une option de rachat prévue au contrat et qui le rétablira dans ses droits de propriétaire, pour un montant défini appelé « valeur résiduelle »…

e fournisseur est une société (industrielle, commerciale, immobilière, hôtelière…) qui a besoin de libérer de la trésorerie. Elle possède un bien immobilier qui est utile, mais pour lequel une banque ne consentira pas un crédit classique. Disons par exemple de vastes hangars à la périphérie d’une grande ville. La société qui en est propriétaire, utilise ces hangars comme dépôt dans le cadre d’une activité de ventes par Internet.

Cette société entend par ailleurs dégager du cash pour développer ses activités. Elle va donc proposer à une banque de lui céder les hangars, tout en exprimant le désir de les conserver comme dépôt. Ainsi est fait. La banque devient propriétaire juridique des hangars. Elle met aussitôt les capitaux générés par cette vente à la disposition du fournisseur, lequel peut les transformer en investissements. C’est le but de l’opération.

Le propriétaire juridique, la banque, établit dans la foulée un contrat de location au bénéfice du fournisseur (ex-propriétaire). Simultanément, elle autorise par contrat le retour du bien immobilier, les hangars, au fournisseur grâce à l’option de rachat dont dispose le locataire en fin de contrat (au bout d’un certain nombre d’années).

Nous avons donc le « lease », la location, et le « back », le retour, le rachat, moyennant de solides loyers. Soit le « lease-back immobilier » qui permet à une société, répétons-le, de rendre provisoirement liquide des actifs immobiliers et de disposer ainsi de trésoreries tout en continuant d’utiliser ses locaux, les fameux hangars.

A qui s’adresse prêt ou crédit hypothécaire ?

A un utilisateur professionnel propriétaire de son immeuble ou local commercial et souhaitant dégager rapidement de la trésorerie en conservant l’usage du bien.

Nous pouvons étudier votre demande.

Montant minimum d’intervention en Ile de France : 200 000 €

Montant minimum d’intervention autres régions : 300 000 €

Exemples de situations pour un crédit hypothécaire

Le prêt ou crédit hypothécaire est une solution financière sur-mesure, il s’adapte à toutes les situations dès lors que vous pouvez répondre a ces 3 questions préalables :

Quelle est la valeur du bien que je mets en garantie ?

Quel est mon besoin financier ? Il devra être inférieur à 50% de la valeur du bien mis en garantie ou inférieur a 70% de la valeur du bien si Crédit relais à court terme.

Comment vais-je le rembourser ? J’ai les revenus suffisants, je rembourse par la vente du bien.

Voici ci-contre une liste non exhaustive des demandes de financement traitées et réalisées par l’intermédiaire de STERN Crédit :

– Crédit relais pour une opération immobilière de marchand de biens pour l’acquisition et la revente d’un immeuble :

Emprunteur sans trésorerie au moment du prêt car société revendue par un entrepreneur. Montant du prêt 500 000 € garantie prise : hypothèque de 1 er rang sur immeuble acheté, hypothèque de second rang sur Société valorisée à 1.2 M€. Dépôt en banque sur compte épargne d’une année de mensualités de crédit.

– Crédit professionnel pour injection en compte courant d’associé pour réaliser une opération de croissance d’un entrepreneur

Octroi d’un prêt hypothécaire de 250 000 € à titre personnel pour une injection en compte courant de la société. Garantie prise : RP, valorisée à 500 000 €.

– Don de parents a un enfant pour une acquisition immobilière

Afin de compléter l’apport d’un enfant pour un achat de pavillon. Montant du prêt 150 000 €. Garantie prise : RP du père 500 K€.

– Autres cas de figure :

Injection en compte courant de société
Soulte
Aide à la famille
Refinancement de compte courant d’associé
Prêt relais sur vente
Achats de bateaux, chevaux, autres…
Travaux
Dettes familiales
Dettes fiscales
Financement de bien professionnel
Reprise de crédit-bail
Rachat de prêts
Reprise de découverts bancaires
Apport sur opération de promotion
Opérations de marchands de biens
Participation à une augmentation de capital
Autres…

Renseignements : T. 01 53 31 00 30

contact@stern-co.com


contact@stern-co.com

Liste des pièces pour un Crédit immobilier Stern_Credit Immobilier_Liste des pieces a fournir

Publicités

Laisser un commentaire

Entrez vos coordonnées ci-dessous ou cliquez sur une icône pour vous connecter:

Logo WordPress.com

Vous commentez à l'aide de votre compte WordPress.com. Déconnexion / Changer )

Image Twitter

Vous commentez à l'aide de votre compte Twitter. Déconnexion / Changer )

Photo Facebook

Vous commentez à l'aide de votre compte Facebook. Déconnexion / Changer )

Photo Google+

Vous commentez à l'aide de votre compte Google+. Déconnexion / Changer )

Connexion à %s