Crédit hypothécaire

Le crédit hypothécaire 

Il s’agit d’un prêt octroyé par une banque avec une garantie hypothécaire prise sur un bien immobilier afin d’obtenir un financement pour un projet immobilier ou pour un autre motif. A la différence d’un crédit immobilier qui reste réservé a une acquisition de biens immobiliers, le prêt hypothécaire peut être affecté à un autre usage privé ou professionnel. L’usage peut être un « crédit hypothécaire à usage personnel » ou « crédit hypothécaire à usage professionnel »). Il intervient rarement dans l’acquisition d’un bien immobilier, ou alors à titre d’appoint.

La garantie hypothécaire est alors prise en 1er rang impliquant que la banque reprend et rééchelonne tous les prêts ou crédits en cours sur le bien pris en garantie. Le crédit hypothécaire est validé par un acte notarié.

Le prêt ou crédit hypothécaire peut être remboursé in fine ou en amortissable, en taux fixe ou révisable.

Son montant n’excède généralement pas 50% de la valeur du bien mis en garantie.

Les principaux avantages du crédit relais hypothécaire

Prêt à taux fixe
Pas de changement de banque
Pas de mensualités de crédit
Libre utilisation de la somme mise à disposition
Capital et intérêts remboursés le jour de la vente
Durée 24 mois minimum
A partir de 50 000€ minimum

Types de biens pris en garantie

Maisons
Appartements
Immeubles d’habitation

Quelles sont les conditions d’un crédit hypothécaire ?

Plusieurs conditions doivent être remplies pour obtenir un crédit hypothécaire. Citons :

  • Montant minimum du prêt : 150 000 € ;
  • Valeur minimum du bien immobilier présenté en garantie : 400 000 € ;
  • Montant du prêt (au maximum 50% de la valeur du bien immobilier proposé en gage) ;
  • Une capacité de remboursement raisonnable, étudiée au cas par cas ;
  • Une hypothèque de premier rang.

Le remboursement des prêts consentis peut s’effectuer de diverses façons :

  • Prêt amortissable sur douze ans (remboursement mensuel du capital et des intérêts étalé sur 144 mois) ;
  • Prêt in fine à sept ans (intérêts payés mensuellement ; le capital remboursé intégralement, en une seule fois, au bout de sept ans) ;
  • Prêt avec différé de remboursement à deux ans. Aucun remboursement n’est effectué pendant deux ans. La totalité du crédit (capital + intérêts) est remboursé en une seule fois au bout de deux ans ;
  • Prêt avec différé d’amortissement. Pendant la première phase du prêt (trois ans maximum), seuls les intérêts sont remboursés. On enchaîne avec un amortissement du capital sur la durée restante.

A qui s’adresse prêt ou crédit hypothécaire ?

Il faut que vous soyez propriétaire d’un ou plusieurs biens immobiliers construits et livrés (Les terrain nus et biens en état futur d’achèvement ne peuvent pas faire l’objet d’une prise de garantie).

Vous avez un profil atypique, vous avez des difficultés à obtenir des crédits auprès des établissements bancaires français. Le crédit hypothécaire s’adresse en conséquence à un large public, du moment que l’emprunteur est propriétaire d’un bien immobilier d’une certaine valeur, qu’il soit chef d’entreprise, salarié, membre d’une profession libérale, retraité, artisan, commerçant ou autre. Le prêt ou crédit hypothécaire répondra à votre problématique.

Votre âge ou profession ne sont pas des critères rédhibitoires de refus .

Nous pouvons étudier votre demande.

Montant minimum d’intervention en Ile de France : 200 000 €

Montant minimum d’intervention autres régions : 300 000 €

Exemples de situations pour un crédit hypothécaire

Le prêt ou crédit hypothécaire est une solution financière sur-mesure, il s’adapte à toutes les situations dès lors que vous pouvez répondre a ces 3 questions préalables :

Quelle est la valeur du bien que je mets en garantie ?

Quel est mon besoin financier ? Il devra être inférieur à 50% de la valeur du bien mis en garantie ou inférieur a 70% de la valeur du bien si Crédit relais à court terme.

Comment vais-je le rembourser ? J’ai les revenus suffisants, je rembourse par la vente du bien.

Voici ci-contre une liste non exhaustive des demandes de financement traitées et réalisées par l’intermédiaire de STERN Crédit :

– Crédit relais pour une opération immobilière de marchand de biens pour l’acquisition et la revente d’un immeuble :

Emprunteur sans trésorerie au moment du prêt car société revendue par un entrepreneur. Montant du prêt 500 000 € garantie prise : hypothèque de 1 er rang sur immeuble acheté, hypothèque de second rang sur Société valorisée à 1.2 M€. Dépôt en banque sur compte épargne d’une année de mensualités de crédit.

– Crédit professionnel pour injection en compte courant d’associé pour réaliser une opération de croissance d’un entrepreneur

Octroi d’un prêt hypothécaire de 250 000 € à titre personnel pour une injection en compte courant de la société. Garantie prise : RP, valorisée à 500 000 €.

– Don de parents a un enfant pour une acquisition immobilière

Afin de compléter l’apport d’un enfant pour un achat de pavillon. Montant du prêt 150 000 €. Garantie prise : RP du père 500 K€.

– Autres cas de figure :

Injection en compte courant de société
Soulte
Aide à la famille
Refinancement de compte courant d’associé
Prêt relais sur vente
Achats de bateaux, chevaux, autres…
Travaux
Dettes familiales
Dettes fiscales
Financement de bien professionnel
Reprise de crédit-bail
Rachat de prêts
Reprise de découverts bancaires
Apport sur opération de promotion
Opérations de marchands de biens
Participation à une augmentation de capital
Autres…

Renseignements : T. 01 53 31 00 30

contact@stern-co.com

Liste des pièces pour un Crédit immobilier Stern_Credit Immobilier_Liste des pieces a fournir


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