Stern Life

Stern Life est le Département dédié à l’offre Assurance de Stern & Cie. Il propose une offre complète de services et de produits en matière d’Assurance Vie haut de gamme établie avec ses partenaires Assureurs.

Ses partenaires ont accès à une gamme exclusive de contrats d’assurance-vie et de capitalisation innovants, de Droit Français et Luxembourgeois, adaptés aux besoins d’une clientèle exigeante.

Stern Life met également à disposition une offre de services sur-mesure en architecture ouverte ainsi qu’un support commercial et administratif totalement dédié.

Des contrats dédiés

Stern Life propose des Contrats Dédiés permettant de proposer a ses partenaires des contrats patrimoniaux multisupports en architecture ouverte avec une sélection des U.C. élligibles pour répondre a une Allocation d’Actifs multi-réactive et internationale avec des Gérants reconnus pour leurs qualités de Gestion.

Des contrats « sur mesure »

Afin de satisfaire une clientèle traditionnellement exigeante, Stern Life a conçu des produits personnalisables, des plus simples aux plus sophistiqués, parfaitement adaptables aux besoins de cette clientèle.
La gamme de contrats d’assurance-vie et de capitalisation proposés aux partenaires s’articule autour de :

  • Contrats multisupports et multigestionnaires
  • Contrats associant la gestion libre et la gestion personnalisée confiée à un gérant de La Compagnie Financière Edmond de Rothschild et à d’autres sociétés de gestion / gérant tiers
  • Contrats de garantie de capital au terme dans le cadre d’un investissement en « unités de compte »
  • Contrats à « bonus de fidélité »
  • Contrats de droit luxembourgeois
  • Contrats de garantie de revenus
  • Contrats de prévoyance : garanties décès, garanties « Homme-Clé »
  • Contrats de rente viagère…

Les modes de gestion

En Gestion Libre, le client répartit et arbitre lui-même son épargne entre le fonds en euros et les unités de compte du contrat. Il peut modifier la répartition de son capital en effectuant des arbitrages à tout moment.

En Gestion Pilotée, le client confie à un Asset Manager sélectionné par Stern Life (via l’assureur) la sélection et l’évolution de l’allocation de ses supports d’investissements, dans le respect du profil de gestion qu’il aura choisi parmi ceux disponibles au sein du contrat : profil Prudent, Equilibré, Dynamique, Offensif ou Liberté. L’allocation réalisée par le gérant est effectuée sur les OPCVM multigérants disponibles au sein de cette option.

En Gestion sous Mandat Personnalisée, le client confie un mandat d’arbitrage à un professionnel, gérant d’un Asset Manager sélectionné par Stern Life, afin que ce dernier sélectionne les supports et réalise à sa place les arbitrages entre les supports financiers du contrat. Le client personnalise, en fonction des ses objectifs financiers, l’orientation de gestion de son contrat (pourcentage à investir en actions, obligations, fonds alternatifs… profil de risque). Il a bien entendu la possibilité de modifier ces orientations de gestion à tout moment.

  • Le client a la possibilité de confier la gestion de son contrat à un autre gestionnaire financier ou à plusieurs gestionnaires financiers en même temps.
  • A compter d’un investissement de 50.000 euros, la gestion (investissements et arbitrages) de son contrat sera effectuée à partir d’OPCVM multigérants.
  • A compter d’un investissement de 300.000 euros, le gestionnaire peut investir sur des OPCVM multigérants ainsi que des titres vifs.

En Gestion sous Mandat d’arbitrage

La gestion privée est un métier pratiqué avec une forte culture de la gestion individualisée par Stern & Cie. Par la maîtrise des techniques d’investissement, la connaissance et l’analyse des marchés financiers internationaux, les gérants du Groupe optimisent le niveau de performance du portefeuille de chaque client, dans le respect d’un couple rendement / risque préalablement défini.

Ce type de gestion permet aux Conseillers, ainsi qu’à leurs clients, de confier la gestion financière du contrat à un professionnel reconnu. Afin de répondre à un souhait de diversification des gérants, les contrats d’Assurances Stern Life peuvent faire l’objet d’une délégation de gestion à un gérant indépendant de Stern & Cie.

Le client a la possibilité de cumuler la Gestion Libre et la Gestion Personnalisée.

En Gestion Bonus de Fidélité, le client bénéficie d’une garantie de fidélité, qui lui est attribuée si son contrat se poursuit jusqu’au terme de l’option (8 ans). Il s’agit d’un « bonus de fidélité » remis aux clients « fidèles » et représentant la prime des clients ayant perdu leur droit à « bonus de fidélité » (suite à rachats, décès…).

Certains contrats offrent la possibilité d’ouvrir ou de transférer un PEA (bancaire ou assurance) afin du cumuler les avantages du PEA et du contrat de capitalisation.